看準股市走高行情，不少人想要解掉儲蓄險改投資，一名網友可能因為解約現虧11.7萬元，讓大批網友奉勸先不要！(圖／shutterstock)
文／謝曉曦
看準股市走高行情，不少人開始想要改變原本的資產配置，甚至想要解掉儲蓄險改投資，一名網友就想要解掉已繳2年的儲蓄險改作定期定額ETF，但會現虧11.7萬元，讓大批網友奉勸不要輕易解約，建議可以用減額繳清或是降低保額2方式處理，再將多出來的錢再拿去投資比較好。
一名網友在臉書社團「存錢人生」發文表示，手頭有一張預定利率2%的儲蓄險，目前已繳了2年，而年繳保費約11.3萬元，試算繳滿12年、放到第20年解約，「IRR=1.29%，是不是算不太優，但如果今年解約的話，解約金11萬7,600（元），現虧一半本金」，想把這筆解約金改以定期定額的方式買ETF。
原PO也指出，去年業務員也替他在這張保單下，多加上一個醫療險的附約，曾問過其他人認為這樣的配置「很奇怪」，如未來想要解約儲蓄險，醫療險的附約也會連帶被取消，由於該附約是去年才新增的，因此打算解約儲蓄險後再重保，因此向網友們跪求更好的解決方式。
多數網友建議可以用兩招處理，「減額繳清沒負擔又能保留保單」、「不急用錢就減額吧」，或是「降保額、繼續繳，原本該繳的少一半，另一半可以拿去投資」，也有網友認為，投資有賺有賠，且保險本質就不是在賺錢，一定要做好配置，反而是有個萬一時才能安穩度過難關，「投資跟人生都一樣，規避風險比獲利來得重要」。
此話也引起其他人附和「儲蓄險也是一個保本的救命單，不要把股票想的太美好都要配置」，更有過來人分享20年儲蓄險滿期的經驗，「這20年間也經歷金融海嘯、SARS、次貸風暴雷曼兄弟，這幾年股市好，但不代表以後每年也都會這麼好操作」，由此可見，保險也算是另一種強迫儲蓄的方式，雞蛋不要放同一個籃子，保單、基金、股市都可以配置。
針對原PO提到醫療險附約的問題，不少網友覺得「不應該把儲蓄和醫療放在一起」，建議身體狀況良好，可直接規劃新保單，再處理舊保單會比較穩妥，也有內行人分析，會這樣做的用意是「滿期後用儲蓄險主約的利息繳醫療險」，直呼原PO可能是遇到不會搭的業務。
所謂的「減額繳清」，是指保戶可用保單累積的保價金，作為一次繳清的費用，向保險公司申請同類型、同保障期間的保險，而保額則會降低，因此就不會再繳保費；至於「調降保額」則是在保險契約有效期間，向保險公司申請調降保障額度，也就是減少保險金額，但不得低於該契約的最低承保金額。
資料來源
https://www.phew.tw/article/cont/phewpoint/current/topic/10965/2021033110965
